Jak rozhodnout, zda sjednat povinné ručení a havarijko u jednoho pojistitele

Spojit povinné ručení a havarijní pojištění u jedné pojišťovny je pohodlné, ale ne vždy nejvýhodnější. Rozhodnutí závisí na stáří vozu, způsobu používání a na tom, zda vám jde o nejnižší cenu, nebo o jednoduchou správu smluv. Projdeme situace, kdy spojení dává smysl, a ty, ve kterých se vyplatí porovnat obě pojištění zvlášť.

Dvě pojištění, dvě různé role

Povinné ručení je zákonné a kryje škody, které způsobíte jiným. Havarijní pojištění je dobrovolné a kryje škody na vašem vozidle, například při nehodě, odcizení nebo živelní události. Každé má jiné limity, výluky a způsob výpočtu ceny.

Spojení u jednoho pojistitele je tedy jen otázkou obchodního balíčku, ne toho, že by se pojištění sloučila.

Kdy spojení dává smysl

Hodí se u nového nebo nedávno financovaného vozu, který chcete mít chráněný. Jeden pojistitel obvykle poskytne množstevní slevu a hlásíte škodu na jednom místě. Správa smluv je jednodušší, máte jednoho kontaktního pracovníka a obvykle i jednotné splátky a termíny.

Pomáhá to také lidem, kteří nechtějí sledovat termíny výročí u dvou smluv.

Kdy raději pojištění oddělit

Pokud je vůz starší a jeho hodnota nízká, havarijní pojištění se nemusí vyplatit vůbec. Potom budete porovnávat jen povinné ručení, kde se ceny mezi pojišťovnami liší výrazněji. Oddělení se vyplatí také tehdy, když jedna pojišťovna nabízí výhodné povinné ručení a jiná lepší podmínky havarijního.

Spojený balíček navíc může vázat slevu na obě pojištění najednou, takže zrušení jednoho zvýší cenu druhého.

Co hlídat ve smlouvě

U havarijního pojištění sledujte spoluúčast, územní rozsah, výluky a způsob určení výše škody. U povinného ručení kontrolujte, zda jste uvedli správné údaje o vozidle a řidiči. Nepravdivé informace mohou vést k regresu pojišťovny.

Zeptejte se také na výpovědní lhůty, protože u povinného ručení má pojistník podle zákona právo ukončit smlouvu v určitých termínech. Pravidla ověřte v aktuálním znění zákona.

Jak nabídky srovnat

Zadejte stejné údaje vozu a řidiče do několika kalkulaček a sepište ceny pro obě pojištění zvlášť i jako balíček. Rozdíl v ročním pojistném odpovídá tomu, kolik vám spojení ušetří nebo vyjde navíc. Pokud rozdíl činí jen malou částku, rozhodněte se podle služeb a kvality likvidace škod.

Než podepíšete

Před podpisem si nechte vše písemně a projděte pojistné podmínky celé, ne jen shrnutí. Zeptejte se, co se stane při škodě a jak se počítá bonus. Změny ve vozidle nebo bydlišti pojistiteli včas hlaste, protože mohou ovlivnit cenu i plnění.

Časté otázky

Musím mít havarijní pojištění?

Ne, je dobrovolné. Povinné je jen povinné ručení. Havarijní pojištění je vhodné hlavně pro nová nebo drahá auta a vozy na úvěr či leasing.

Je spojený balíček vždy levnější?

Ne. Sleva existuje často, ale ceny se liší. Vždy porovnejte spojenou nabídku s cenami zvlášť, abyste neplatili zbytečně.

Mohu jedno pojištění zrušit a druhé nechat?

Většinou ano, ale může se změnit sleva. Zeptejte se pojistitele a zkontrolujte podmínky ve smlouvě.

Jak se řeší škoda, když mám obě pojištění u jedné firmy?

Postup se nezmění, jen škodu nahlásíte na jednom místě. Každé pojištění se posuzuje podle svých podmínek.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká kancelář pojistitelů
• Česká asociace pojišťoven