Jak postupovat, když pojišťovna po nehodě krátí plnění

Dopis z pojišťovny s nižší částkou, než jste čekali, ještě neznamená konec. Rozdíl mezi odhadem servisu a vyplaceným plněním je častý důvod sporu a řeší se postupně: nejdřív si vyžádáte vysvětlení, pak se bráníte písemně a teprve potom jdete k nezávislým orgánům. Následující příklad ukazuje pořadí kroků a to, co nepodepisovat.

Příklad: servis chce víc, než pojišťovna vyplatila

Ilustrační situace: po nehodě servis vyčíslí opravu na 80 000 Kč, pojišťovna ale schválí 55 000 Kč. Rozdíl 25 000 Kč pojišťovna zdůvodní starším vozem, nižším počtem hodin práce nebo použitím jiných dílů.

První krok není polemika po telefonu, ale žádost o písemné vyčíslení škody, kalkulaci a použité podklady. Teprve s nimi můžete porovnat, kde přesně se nabídky rozcházejí.

Co si vyžádat od pojišťovny

Žádejte rozpis, ze kterého je zřejmé, jaké položky pojišťovna uznala, jaké ne a podle jakých pravidel. Zeptejte se také, jakou cenu práce a jaké ceny dílů použila.

Všechny dokumenty uchovávejte a komunikujte raději písemně nebo e-mailem. Ústní informace se v případném sporu dokazují obtížně.

Kdy zvážit znalecký posudek

Pokud se částky výrazně liší, může rozhodnout nezávislý posudek soudního znalce z oboru dopravy a ceny vozidel. Posudek stojí peníze, takže ho dává smysl objednat u vyššího rozdílu.

Před objednáním se zeptejte, co posudek obsahuje a zda ho pojišťovna při sporu uzná. Pokud je škůdcem jiný řidič, ptejte se i na možnost náhrady nákladů posudku.

Jak napsat námitky

V námitce uveďte číslo škodní události, popis nesouhlasu a požadovanou částku. Přiložte kalkulaci servisu a případně posudek. Požádejte o přezkoumání a stanovte rozumnou lhůtu odpovědi.

Dopis odešlete způsobem, který prokáže doručení. Nepodepisujte dohodu o narovnání ani konečné vyrovnání, dokud si nejste jistí, že pokrývá celou škodu.

Kam se obrátit, když pojišťovna trvá na svém

Stížnost můžete podat u pojišťovny a také u České národní banky, která na pojišťovny dohlíží. Vyřešení konkrétního sporu ale nepřebírá. Pro individuální spory lze využít mimosoudní řešení u finančního arbitra, pokud jde o spor, který do jeho kompetence patří.

Poslední možností je soud. Pamatujte na promlčecí lhůty, které se u nároků na náhradu škody liší, a aktuální pravidla si ověřte předem.

Nejčastější chyby poškozených

Poškození často přijmou první nabídku, protože se bojí zdržení. Jiní naopak opravují auto dřív, než pojišťovna vůz prohlédne, a tím ztratí podklad pro posouzení.

Vyhněte se také smlouvám s prostředníky, kteří slibují vyšší plnění za podíl. Před podpisem čtěte, komu přenecháváte pohledávku.

Časté otázky

Mám nárok na opravu v autorizovaném servisu?

Záleží na stáří vozu a typu pojištění. Pojišťovny obvykle hradí přiměřenou opravu, a proto požadujte písemné zdůvodnění, pokud odmítnou ceny konkrétního servisu.

Mohu auto opravit, dokud se spor řeší?

Ano, ale nejdřív nechte vozidlo zdokumentovat. Fotografie, kalkulace a faktura pomohou prokázat vzniklou škodu.

Platí sníženou částku pojišťovna i při mé vině?

U vlastního havarijního pojištění záleží na podmínkách, u povinného ručení hradí škody druhým. Zkontrolujte, které pojištění uplatňujete.

Zdroje

• Česká národní banka
• Kancelář finančního arbitra
• Česká kancelář pojistitelů